基金定期定額MATLAB投資分析

為啥要這麼大費功夫地寫這篇文章呢？

其實是因為有位很有梗卻很軟爛的基金艦長寫了這麼一篇文章：

【哥倫布專欄】定期定額的秘密、這麼簡單的道理我居然沒有想透！

文章很短，但是後座力很強，不禁讓我思考這跟我們投資的直覺有多大的差異呢？

坐而言不如起而行，把MATLAB打開算算看吧！

首先設定每個月定期定額三千元台幣，十年共36萬，投資下列三種基金：

(A) 弦波：consine函數，剛好一個完整週期；

(B) V型：線性趨勢，第五年為最低點；

(C) U型：前三年線性跌一半，後三年線性漲一倍，中間6年維持不變。

來看看第五年、第十年的投資成果會是如何，

順便看看第幾年可以把報酬率柪回來。

(A) 弦波：

1. 第五年跌了50%，但是平均淨值是在70，確實不是(100+50)/2=75；
2. 接近第七年即可翻正；
3. 報酬率最低-30.68%，但是最終報酬率可達41.08%，獲利接近15萬。

(B) V型：

1. 第五年跌了50%，但是平均淨值是在72，略低於(100+50)/2=75；

2. 同樣是接近第七年即可翻正；
3. 報酬率最低-30.59%，最終報酬率39.33%，獲利14萬出頭。

(C) U型：

1. 第三年就跌到50，但是因為續扣，所以第五年的平均淨值是61；
2. 這個走勢翻正的時間點沒有太多的意義，因為中間的過程就是等待嘛！還記得2000點的A股嗎？800點的俄羅斯嗎？
3. 報酬率最低-30.52%，最終報酬率竟然高達39.33%，獲利超過22萬！

以上數據給大家參考，確實定期定額還是有他的效果der！

也希望可以給手上基金還是負報酬率的朋友一點激勵！XD

<<補充>> 

軟爛又會拖搞但是很認真的哥編說，現在的景氣循環大約五年就一輪了！

所以我就重畫了幾張五年的圖囉！

p.s. 基本上報酬率應該不會差太多，只是5年的總投資金額變成18萬！